Actifs

Après un audit à 360° de notre situation fiscale, patrimoniale et familiale, EXCEL MY FI nous a permis d’obtenir un remboursement d’impôt sur le revenu de 7000 € de la part des services fiscaux, d’optimiser notre reste à vivre de notre famille et de définir une vraie stratégie moyen long terme.

Nous venons de nous réengager pour une 3eme année avec notre Family Officer EXCEL MY FI.

Lors de notre 1ere année de collaboration, nous avons défini nos objectifs, défini la stratégie pour y arriver et nous sommes structurés pour mieux appréhender l’avenir.

Les réunions mensuelles avec notre Family Officer, nous permettent d’ajuster notre stratégie en fonction de l’évolution du contexte familial et géo politico-économique mondial (notamment au sujet des accords transfrontaliers entre la France et la Suisse). Nos réunions, sont une pause destinée à l’échange, à la réflexion, à l’apprentissage et à la veille relative à l’assurance, la fiscalité, succession, retraite,…

Nous venons de clore deux chantiers qui vont nous permettent d’être plus sereins vers cet avenir incertain, et réaliser par la même occasion des substantielles économies : Changement d’assureur (- 43 000 €) et révision des taux variables en taux fixes (-15 000 €) pour notre prêt immobilier. Avec notre accord et pour certaines de ces étapes, notre Family Officer nous a représentés lors d’âpres négociations, étant du métier.

Notre fils de 13 ans est quant à lui accompagné par notre Family Officer, dans son apprentissage pour ses placements actions.

Ayant une très bonne connaissance des domaines de compétences de ses clients, notre Family Officer n’a pas hésité à nous mettre en relation avec un autre client pour échanger et approfondir un sujet : l’investissement dans les startups.

Nous allons maintenant débuter un nouveau chantier concernant notre retraite : réfléchir sur les objectifs, simuler différents scenarios, optimiser le plan d’actions pour y parvenir, en tenant compte du contexte complexe qui se profile devant nous.

Nous considérons la relation avec notre Family Officer comme indispensable et enrichissante. Proactivité, anticipation, dynamisme, engagement, empathie, correspondant unique qui nous connait bien, sont quelques qualificatifs qui définissent notre Family Officer EXCEL MY FI.

Depuis ma rencontre avec mon Family Officer et la présentation de la solution Excel My FI, je bénéficie d’un suivi sur la durée, d’un pilotage précis et de conseils avisés sur mes choix et objectifs au sujet de ma situation patrimoniale.

Le fait de pouvoir anticiper, préparer à l’avance et me faire aider par une personne sur le sujet des impôts, de l’épargne et de la retraite, me préserve d’inquiétudes inutiles et de soucis administratifs et financiers non-nécessaires.

Les outils technologiques mis à ma disposition me permettent, d’un coup d’œil, de tracer avec précision la route vers laquelle je me dirige et les éléments à modifier pour atteindre mes objectifs.

Avec une disponibilité constante de l’interlocuteur, des échanges agréables et riches d’information, je recommande Excel My FI à tous ceux qui n’aiment pas les mauvaises surprises administratives mais préfèrent garder le contrôle de leur avenir.

L’aide et l’accompagnement de mon Family Officer sont très précieux, notamment quand arrive la déclaration de revenus : nous préparons ensemble les éléments nécessaires à sa réalisation, il éclaire les choix stratégiques qui s’imposent (frais réels vs. micro-foncier pour le locatif, par exemple), et me fait bénéficier de sa connaissance des particularités de mon domaine d’activité.

Puis il prépare les éléments de ma déclaration, que je valide moi-même en ligne.

Notre Family Officer EXCEL MY FI propose un accompagnement sur mesure pour réaliser et accompagner les familles. Son expérience professionnelle solide lui permet de proposer une approche globale (fiscalité, droit, succession, patrimoine …). Aucun produit n’est proposé à la vente. Après une phase de diagnostic, le Family Officer EXCEL MY FI réalise un tableau de bord et des outils efficaces et complets pour aider à se projeter à moyen et à long terme. Sa disponibilité, sa réactivité et son écoute active en font quelqu’un de fiable et de confiance pour lui confier les projets d’une vie. Nous le remercions !

Confiance, apaisement, sérénité : le Family Officer EXCEL MY FI

Depuis maintenant 1 an que nous collaborons avec EXCEL MY FI, nous devons admettre que nous avons instauré une relation de confiance et de partage qui nous permet de voir l’avenir avec confiance.

Notre Family Officer est un vrai professionnel de l’écoute et très expérimenté pour ce qui concerne la finance, les assurances et la stratégie de placement en fonction de notre contexte familial, en fonction de nos objectifs et du contexte géopolitico-économique mondial.
Nous découvrons grâce à lui, la complexité et l’interdépendance entre fiscalité, retraite, succession et assurances, en ayant une approche globale des choses.

Nous réfléchissons sur les questions fondamentales du :

Quel est notre objectif et pour quel horizon, avant de choisir la méthode pour y parvenir.

C’est une personne authentique et sincère qui comprend nos besoins, sans imposer de direction, avec des conseils payants.

Nous le remercions sincèrement pour nous, nos parents, et nos enfants, pour l’attention qu’il porte à notre situation familiale et sommes rassurés quant à la gestion de notre patrimoine pour nous et nos enfants.

Déjà presque 1 an que nous travaillons avec EXCEL MY FI et c’est avec plaisir que nous renouvelons l’aventure !
Après seulement quelques mois de collaboration, nous avions déjà une vision globale de notre patrimoine et de notre avenir financier. Après ce décollage tout en douceur, nous sommes passés en rythme de croisière avec un pilotage fin de nos finances et de notre fiscalité.

Particulièrement disponible et réactif, EXCEL MY FI répond à toutes nos interrogations et sait apporter les conseils dont nous avons besoin.

Véritable copilote de notre gestion privée, EXCEL MY FI est également excellent conseil dans le domaine professionnel et fait opportunément le lien entre la fiscalité de notre entreprise et notre fiscalité personnelle.
EXCEL MY FI vient également de débuter l’éducation financière de notre fils de 13 ans qui a pris goût à cette formation ludique, concrète et recommandée à tous les adolescents ! EXCEL MY FI a même passé un peu de temps avec mes parents à la retraite pour les conseiller sur la gestion de leur patrimoine et les informer sur les questions taboues de la succession ; ils ont beaucoup apprécié.
Au final, le concept est pertinent et efficace et, en plus de nous faire économiser de l’argent (ou d’éviter de nous en faire perdre !), il nous fait progresser à chaque rendez-vous.
Nous recommandons chaudement les services d’EXCEL MY FI.

J’étais à la recherche d’un expert ayant une vision globale et complète, ainsi qu’une vraie stratégie pour préparer ma retraite, structurer mon patrimoine, et connaissant les particularités de mon secteur d’activité… ce que je ne trouvais pas auprès de mes interlocuteurs habituels (banques et assurances), qui me proposaient des solutions cloisonnées, souvent intéressées, sans cohérence globale.

Je me sens aujourd’hui très bien accompagné par EXCEL MY FI, structure très disponible pour m’aider et m’orienter dans mes choix “stratégiques” patrimoniaux, fiscaux, et d’organisation de ma retraite ; nous nous assurons que ces choix réfléchis correspondent aux lignes directrices définies ensemble.

Nous souhaitions faire un point pour mieux anticiper les années à venir. Serge nous a aidé à y voir plus clair, tant au niveau du calcul de la retraite qu’au niveau de notre situation patrimoniale. Les outils qu’il a développés amènent à se poser les bonnes questions, à lister et à planifier l’ensemble des événements à venir : début et fin des études des enfants, fin de remboursement de prêts, fin d’activité salariée, successions, etc …, ce qui permet d’avoir une vision globale à moyen et long terme avec des estimations de revenu. Nous pouvons ainsi piloter notre patrimoine en fonction de nos contraintes et de nos projets. Serge est de surcroît très positif dans son approche/ Comme il ne commercialise absolument aucun produit, il optimise notre patrimoine en fonction des choix que nous avons déjà faits et il ne les remet pas en cause. Enfin, il sait se rendre disponible et nous nous sentons vraiment accompagnés dans une démarche qui peut s’avérer anxiogène. Un grand merci !

Excel My Fi propose une approche professionnelle, exhaustive. Celle-ci fait les choses dans l’ordre, nous amenant à nous poser les bonnes questions.

De plus, une bonne connaissance de mon secteur d’activité permet d’obtenir des conseils plus précis sans même avoir besoin de donner certaines informations, déjà connues par l’expérience du conseiller.

On obtient donc assez rapidement une vision globale de notre situation, une méthode de travail, et on peut commencer à la mettre en place sereinement.

Nous sommes un jeune couple avec un enfant en bas âge et nous savions que de nombreuses démarches administratives étaient nécessaires afin de nous prémunir en cas d’avaries. Serge nous apporte conseils et guidage dans toutes ces démarches . Dès notre premier rendez-vous, j’ai été séduit par la qualité et la profondeur de son travail. Il nous apporte une aide précieuse pour préparer nos projets de vie aussi bien humains que matériels. Il est devenu notre coach administratif et financier ! Merci Serge.

Nous avons rencontré Serge Riberet, sur les conseils d’une amie, au sujet d’un type de placement particulier. Il a tout de suite pu apporter une réponse bien adaptée à notre demande, et de plus, il nous a ouvert les yeux sur des sujets de gestion patrimoniale que nous pensions connaitre, et des risques dont nous n’avions absolument pas conscience et pour lesquels nous n’avions donc aucune protection. Il a en particulier mis au jour une véritable “bombe fiscale à retardement”, dont l’impact aurait pu être désastreux sur notre patrimoine, et qu’il a été possible de désamorcer avant qu’elle n’explose.

L’approche d’Excel My Fi permet de balayer l’ensemble des problématiques de la gestion de patrimoine, d’anticiper en mettant en place des solutions, de pouvoir simuler l’effet de nos décisions et tout cela aussi bien à court qu’à long terme.

Pour ces décisions, nous sommes accompagné par Serge Riberet lors des rendez-vous avec nos interlocuteurs financiers et juridiques habituels, ou avec des experts audités qui font partie de son propre réseau de contacts.

Nous apprécions l’expertise étendue et la très grande réactivité de Serge Riberet quant à nos demandes, ainsi que son suivi méticuleux et régulier des plans d’action.

De plus, nous nous sommes découvert des passions en commun, ce qui rend notre relation encore plus enrichissante.

Nous avons sollicité les services d’Excel My Fi pour remettre à plat l’ensemble de nos ressources, du Livret A à l’immobilier, en passant par les innombrables comptes dormant personnels et professionnels. La méthodologie proposée nous a permis non seulement de mettre un peu d’ordre dans nos affaires, mais également de nous projeter dans l’avenir en mettant en regard capacités actuelles et besoins futurs, et d’en déduire une stratégie d’investissement personnalisée. L’expertise qu’apporte M.Riberet en la matière est sans équivalent sur le marché, mettant à disposition de façon proactive l’information nécessaire et pertinente à ceux qui souhaitent gérer leur patrimoine en fonction de leurs réels besoins, tout en restant indépendants des banques.

Clients depuis 2014, nous avons pu grâce à la méthode d’ingénierie appliquée par EXCEL MY FI® :

  • piloter nos finances et priorités patrimoniales : fiscalité, retraite, assurances, succession
  • appréhender sereinement les étapes clés de notre vie, par exemple :
    – une éventuelle dépendance
    – l’exposition de nos placements
    – vendre paisiblement un bien immobilier
    – choisir de mettre en place une épargne régulière en vue d’un complément de retraite
    – notre fiscalité du travail et du patrimoine
    – suivre notre taux d’endettement
  • être accompagné dans les choix des placements avec notre Banque et notre Assureur
  • calibrer nos couvertures d’Assurance à la juste couverture et au bon prix
  • aider notre fils de 20 ans à construire et optimiser son budget
  • vérifier la couverture Assurance dépendance pour l’un de nos parents
  • anticiper les problématiques liées à notre Santé
  • offrir la possibilité à notre entourage de bénéficier de l’aide apportée par EXCEL MY FI®

Aucune vente de produits est gage d’impartialité dans la définition des options, l’aide à la décision et enfin au pilotage des actions choisies. EXCEL MY FI® est indispensable à toute personne qui souhaite être accompagnée en sécurité, quelque soit le sujet d’organisation patrimoniale abordé.

Le programme EXCEL MY FI® nous a permis d’optimiser nos différents placements et produits d’épargne et d’avoir une bonne visibilité de notre situation personnelle et familiale pour les années à venir et dans la perspective de notre retraite.

Nous avons désormais une visibilité précise sur la manière dont nous envisageons l’avenir, tant pour tous nos enfants que pour nous-mêmes.
La cartographie établie par EXCEL MY FI® est d’une efficacité redoutable. Exhaustive, elle nous permet une analyse prédictive qui nous implique, car nous comprenons enfin ce que nous devons faire, quel que soit le sujet …
Nous avons le sentiment d’être réellement armés pour anticiper les événements de la vie : vieillesse, dépendance, décès…tout en garantissant à nos enfants un avenir le mieux préparé possible.Prochain sujet : nos parents.
Indispensable méthode d’accompagnement !

Quand M. Riberet nous a proposé les services d’EXCEL MY FI®, nous savions faire nos comptes et faire des économies en pensant à l’avenir. Mais nous ne pouvions pas faire la démarche complète de mise à plat de nos ressources et capacités par manque d’intérêt à ce moment là, de réflexion et d’informations aussi.
Grâce à EXCEL MY FI® nous avons d’ores et déjà gagné de l’argent en utilisant les bons rouages financiers par rapport à notre vie.
Serge Riberet nous a poussé à imaginer notre avenir en considérant notre acquis financier et donc nos possibilités. Il a les connaissances financières, juridiques, va chercher les informations pour nous et se tient au courant de toutes les évolutions et créations dans le secteur de l’économie.
Dans le monde actuel et parmi toutes les décisions prises par l’état qui ne sont pas forcément diffusées, il nous avertit, nous conseille, mais ne choisit pas pour nous! Un rendez-vous mensuel nous permet de faire le point et de prendre éventuellement de nouvelles directions, à nous de réfléchir, mais nous savons ce que nos actions vont donner. Il a bénévolement rencontré nos enfants et quelques jeunes de leurs amis, il y a un réel vide sur leur éducation financière et quel dommage! Pour nous il est évident que notre vie serait fort différente si nous avions eu ces conseils et les connaissances de nos possibilités plus tôt.Pas de vente de produits, pas de lobbying quel qu’il soit, juste du conseil et quel conseil !!!

Excelmyfi a réalisé un bilan patrimonial global, tant sur le plan financier que fiscal, jusqu’à la retraite. Cette vue stratégique a permis de sécuriser mon avenir.

EXCEL MY FI® est un outil de fond pour piloter ses finances familiales à moyen et long terme. Il facilite la prise de décision dans la gestion d’un patrimoine et permet de préparer sereinement l’avenir. Grâce à EXCEL MY FI®, j’ai maintenant une vue d’ensemble des actifs, des revenus et des charges de la famille dans le temps. Je garde également toujours en vue les prochaines actions à mener, tant en termes d’investissement que de protection de la famille. Le conseil qu’EXCEL MY FI® apporte en la matière est une réelle valeur ajoutée. Il permet à ceux qui veulent s’occuper de leurs finances de construire et d’arbitrer à leur rythme.

J’ai regardé le tableau, qui nous donne une bonne vue de l’ensemble de ce que l’on possède. Pour moi, cela me semble assez clair.
Ce sont les deux premières années après l’arrêt de l’activité qui seront un peu plus compliquées. On utilisera davantage les réserves directes comme le livret de caisse d’épargne ou le codévi ou la réserve d’Agéas (assurance vie). Mais je reste confiante, même si les taxes foncières ou d’habitation sont onéreuses pour deux maisons, cela devrait pouvoir aller quand même. Il y a de la réserve en assurance vie.
Le tableau sera affiné au fur et à mesure que l’on connaîtra les vrais montants, quand ils seront effectivement versés. Pour le moment, ce ne sont que des hypothèses, même si elles sont concrètes. Mon mari regardera le tableau plus tard, mais je pense qu’il servira davantage pour moi !